Dincolo de hype: de ce plățile cripto sunt încă blocate în beta

Bine ați venit la Slate Sundays, noua rubrică săptămânală a CryptoSlate care prezintă interviuri aprofundate, analize de specialitate și articole de opinie care provoacă gânduri, care depășesc titlurile pentru a explora ideile și vocile care modelează viitorul criptomonedelor.

Plățile cripto au un moment.

De la IPO-ul de miliarde de dolari al Circle până la Legea GENIUS care deschide calea pentru reglementarea stablecoin-urilor, vânturile din spate suflă o furtună.

Chiar și cele mai mari nume de pe Wall Street, inclusiv JPMorgan și Visa, sunt ocupate să încorporeze șine de monede stabile în stivele lor tehnologice, înclinându-se în cele din urmă în fața unei tehnologii superioare care poate transfera valoare fără încredere și (aproape) instantaneu în întreaga lume.

Și toate acestea sunt grozave, cu excepția...

Există un revers al medaliei despre care nimeni nu vorbește: UX-ul este blocat în beta.

Îi face chiar și pe cei mai sănătoși oameni să vrea să-și scoată globii oculari cu o lingură contondentă.

de ce?

Plățile cripto sunt sugrumate de autoritățile de reglementare și de birocrația

POV: furnizorii de plăți cripto sunt rapid cooptați de autoritățile de reglementare și TradFi, împotmoliți în practici greoaie precum KYC și KYB și sugrumați în birocrație.

După nouă ani de raportare despre criptomonede și de plăți în fiecare token de sub soare, este o realitate tristă că primirea plăților cripto a devenit mai dificilă, nu mai ușoară, în ciuda narațiunii predominante contrare.

Un exemplu în acest sens. Am avut recent un client din Marea Britanie cu un cont Gemini care dorea să trimită o plată în USDC la adresa mea OKX din Dubai.

După săptămâni de du-te-vino, încercând să-și deblocheze contul de afaceri și să furnizeze documente suplimentare necesare, a renunțat, hotărând că Revoult în contul meu bancar va fi mai rapid.

Dacă această afirmație nu era deja suficient de deprimantă, iată lovitura de ciocan:

De asemenea, a fost mai ieftin pentru ea să trimită plata – și mai ieftin pentru mine să o primesc.

Nu este de mirare că Gemini a înregistrat o pierdere de 280 de milioane de dolari în prima jumătate a anului 2025. Probabil că pierd clienți ca șobolanii de pe o navă care se scufundă.

Cât despre OKX? Nu există niciun stimulent real pentru a face mai bine în Emiratele Arabe Unite, deoarece toți furnizorii percep o taxă fixă de retragere de la cripto la fiat de 75 AED (aproximativ 20 USD).

Și, în timp ce mulți participanți din industrie sunt recunoscători pentru claritatea reglementărilor, unii dintre noi trebuie acum să suporte dubla conversie: nu poți încasa bani din USDC în Emiratele Arabe Unite și nu poți fi plătit în Tether în Europa.

Palma feței.

Conversia USDC în USDT în AED (și a fi biciuit regal de fiecare dată) este ca și cum ai înlocui un cal și o căruță cu un Ferrari, doar pentru a insista să pompezi motorul cu melasă.

Nici măcar să nu încep să fiu nativ cripto. Încercați să spuneți unui normie că, dacă selectați accidental rețeaua greșită dintr-o listă de opțiuni în continuă expansiune, vă veți pierde toți banii pentru totdeauna.

Sau dacă vă lăsați fondurile pe o bursă care este piratată, vă veți pierde toți banii pentru totdeauna.

Sau dacă decizi să te auto-păstrezi și să-ți pierzi fraza de bază, vei ...

Ay! Revolut, cineva?

Ați înțeles ideea. Hype? Nu ar putea fi mai hy. UX? Gropile absolute.

Doar o altă platformă bancară, doar că mai greu de utilizat și mai scumpă, fără backup sau garanții. Se pare că plățile cripto sunt încă în construcție.

Plățile fără frontiere funcționează mai bine în interiorul granițelor

Asta nu înseamnă că plățile cripto nu fac nimic bine. Funcționează destul de bine transferând valoare în interiorul granițelor naționale. Dar apoi, la fel fac și băncile.

Aproape 32% dintre IMM-urile din SUA au plătit sau au acceptat o plată în criptomonede, iar din cei 560 de milioane estimați de proprietari de criptomonede, aproximativ o treime folosesc în mod regulat active digitale pentru plăți, eclipsând alte activități DeFi, cum ar fi miza sau agricultura.

Legea GENIUS a oferit în sfârșit claritate de reglementare pentru emitenții de stablecoins după ani de zbor orb și merge destul de bine pe frânghie: autoritățile de reglementare doresc protecția consumatorilor și garanții împotriva spălării banilor. Piețele doresc reguli clare cu privire la ceea ce constituie un titlu de valoare. Legea GENIUS le oferă pe amândouă.

Deci, de ce UX de plată cripto încă ne trimite fiori pe șira spinării? Tranzacțiile blockchain nu ar trebui să fie mai ieftine și mai rapide?

Bill Zielke este Chief Revenue Officer al BitPay, un furnizor OG de plăți cripto care își propune să reducă costul procesării plăților și să permită plăți cripto fără frontiere. El recunoaște că nu toate platformele sunt pregătite să ofere cea mai bună experiență, spunând:

"Aceasta este o preocupare corectă și una pe care o auzim adesea de la utilizatorii care navighează în lumea portofelelor și a burselor care nu sunt optimizate pentru transferuri cripto cu comisioane reduse. În multe cazuri, costurile ridicate se reduc la transparența slabă a comisioanelor, opțiunile de rețea suboptime și platformele de retragere care percep spread-uri mari sau comisioane de retragere."

El explică faptul că abordarea BitPay este diferită, axată pe reducerea punctelor de fricțiune pentru a integra suportul pentru rețele eficiente din punct de vedere al costurilor, cum ar fi Polygon, Arbitrum, Base și Optimism. Deși este încă "selectați rețeaua greșită pe riscul dvs.", cel puțin taxele nu vă fac să tresăriți.

"Utilizatorii pot trimite și primi plăți cu taxe de confirmare semnificativ mai mici decât pe rețelele tradiționale precum Ethereum sau Bitcoin."

Selectarea rețelei este un factor crucial, deoarece taxele pot fi imprevizibile, iar congestionarea rețelei este cunoscută pentru a face ca taxele de gaz să crească vertiginos.

În timp ce majoritatea utilizatorilor de retail se bazează încă pe bursele centralizate, aceștia percep în mod obișnuit comisioane de retragere fixe, la OKX. 20 USD este tipic pentru încasare, ceea ce face ca plățile mici să fie impracticabile.

Ben Weiss este CEO-ul CoinFlip, o companie cripto-nativă de lungă durată care deține și operează peste 6.000 de bancomate Bitcoin în întreaga lume. După un deceniu de activitate în această industrie, el a observat cum au evoluat plățile cripto, împărtășind:

"Multe [plăți cripto] sunt o taxă fixă. Deci, dacă trimiteți Bitcoin, s-ar putea să plătiți aceeași taxă pentru trimiterea a 1 milion de dolari ca și pentru 5 dolari... Criptomonedele nu funcționează la fel de bine pentru plăți mai mici. Acest lucru începe să se schimbe, dar eficiența reală necesită timp. Mai este mult de lucru la interfață și utilizare. Acest lucru rămâne cu câțiva ani în urma tehnologiei de bază."

Pentru transferurile transfrontaliere, criptomonedele încă se luptă împotriva infrastructurii înrădăcinate. De exemplu, cel mai recent studiu al Băncii Mondiale raportează comisioane tradiționale de remitere în medie de 6,4-7%, în timp ce remitențele digitale prin canale cripto și mobile sunt în medie de aproximativ 5%.

Multe șine DeFi sunt mai ieftine, dar necesită utilizatorilor să navigheze în portofele misterioase și chei private sau să facă legătura între rețele. Normies au părăsit clădirea.

Un

alt obstacol pentru plățile cripto este custodia. Blockchain permite tranzacții cu adevărat peer-to-peer și suveranitate individuală, permițând oricui să fie propria bancă. Dar majoritatea oamenilor nu vor să fie propria lor bancă.

Auto-custodia rămâne un coșmar pentru cei neinițiați și mulți oameni nu înțeleg nevoia de a păstra controlul financiar, dacă nu li s-a înghețat niciodată contul sau nu a fost debancarizat sistematic. Weiss reflectează:

"Nu toată lumea vrea să se auto-păstreze sau să-și dea seama cum să deschidă un portofel de stocare la rece pentru a trimite sau primi criptomonede; s-ar putea să dorească doar să cumpere un ETF. În general, sunt pentru orice lucru care face industria mai mare și atrage mai mulți oameni în criptomonede. Nu există o cale corectă sau greșită."

Zeilke adaugă:

"Provocarea principală astăzi este încă UX. Lucruri precum configurarea portofelelor, taxele mari de rețea sau teama de a trimite active la adresa greșită creează fricțiuni pentru utilizatorii obișnuiți. Dar vedem deja îmbunătățiri majore, în special cu monedele stabile și rețelele Layer-2, care reduc dramatic taxele și timpii de decontare.

Nu am ajuns încă pe deplin acolo, dar fundația a fost pusă și încadrarea este în curs de desfășurare. Pe măsură ce claritatea reglementărilor se îmbunătățește și infrastructura devine mai ușor de utilizat, ne apropiem de un viitor în care plățile cripto sunt la fel de intuitive ca și atingerea unui card."

Și până când trimiterea plăților cripto nu este la fel de simplă ca un card de credit, aceasta nu va decola niciodată ca modalitate preferată de a tranzacționa valoare la nivel mondial.

Recreăm sistemul bancar de care am vrut să scăpăm

Criptomonedele au promis să fie mai rapide, mai ieftine și mai simple decât băncile. Cu toate acestea, punctele dureroase practice sunt încăpățânate și, cu riscul de a suna ca Jamie Dimon, dacă plățile cripto nu sunt mai ușoare decât banca, ce rost are?

Și pe măsură ce TradFi se grăbește să-și "blockchainifice" sistemele, urmărim băncile absorbind tehnologia cripto mai degrabă decât criptomonedele înlocuind băncile?

UX eșuează, costurile ascunse cresc și, când în sfârșit vrei să încasezi, găsești comisioane la fel de punitive ca și transferurile bancare. Zielke reflectă asupra provocării:

"Adopția în masă necesită timp, dar cred că suntem pe drumul cel bun. A fost nevoie de zeci de ani pentru ca cardurile de credit să devină norma, în mare parte pentru că a necesitat încredere, îmbunătățiri consistente ale infrastructurii și o experiență rafinată a utilizatorului. Plățile cripto urmează o traiectorie similară, dar într-un ritm mult mai rapid."

Deci, încotro ne îndreptăm? Liniile de tendință sunt clare: mai multă adoptare instituțională, mai multe șine de stablecoin, mai multă conformitate cu reglementările și o utilizare din ce în ce mai mare a criptomonedelor pentru plăți de mare valoare și comerț transfrontalier.

Cu toate acestea, drumul către o experiență de plată de zi cu zi fără fricțiuni (cea care pune criptomonedele la egalitate cu atingerea unui card de credit) rămâne lung și sinuos.

Obstacolele nu mai sunt doar tehnice sau de reglementare, ci experiențiale. Criptomonedele trebuie să submineze în mod constant băncile, în special pentru plățile mici, iar trimiterea și primirea trebuie să fie simple, transparente și tolerante la erori.

Plățile cripto nu câștigă pentru că criptomonedele sunt ușoare; câștigă pentru că vechiul sistem este încă lent, închis și neincluziv. Deși putem câștiga, putem recunoaște și un loc semnificativ de îmbunătățire. A câștiga implicit nu este același lucru cu a câștiga prin design.

The post Dincolo de hype: de ce plățile cripto sunt încă blocate în beta appeared first on CryptoSlate.